【推荐】5年期贷款利率下调10个基点到4.2%，对房贷族的影响有多少？-贷款5万5年利息多少

2023年6月20日上午9点，

人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布了新一期贷款市场报价利率（LPR）。其中，1年期LPR为3.55%，上月为3.65%；5年期以上LPR为4.2%，上月为4.3%。1年期LPR、5年期以上LPR均较上月下降10个基点。

一、

LPR是什么意思？

也就是贷款的一个综合平均市场利率。这个利率是全国各个银行同业拆借中心在每月30日的时候向人行上报自己的一个贷款利率，人行采取直接的去掉最高、最低加权平均的数，就是当前期的贷款市场报价利率。

而各个银行拆借中心的各种贷款就是基于这个LPR进行浮动加点。也就是优质的客户浮动加点才会少。

目前对于住房贷款利率，国家是给予了指导浮动点，计算方式：

房贷利率=基准利率*(1±浮动比例)。

房贷上限基点不设限但设最低下调基点。首套住房最低-20个基点，二套住房最低+60个基点。

二、选择

LPR浮动，对还贷的影响

房贷利率会LPR的上浮而增加，随着其下浮而下降。举例说明：

安老师2020年购房一套，贷款150万。基于LPR上浮基点是103。2020年贷款是LPR4.6%，2022年下调至4.3%，2023年6月下调至4.2%。LPR利率浮动对安老师的影响：

2020贷款利率=LPR+103=4.6%+1.03%=5.65%

每月还款8658.54

2022贷款利率=LPR1+103=4.3%+1.03%=5.33%

每月还款8327.91

2023贷款利率=LPR2+103=4.2%+1.03%=5.23%

每月还款8223.00

通过计算：LPR下浮一个点，月还款利率会下降100元多。换句话说就是贷款时基于LPR浮动的幅度越大，受LPR变动的影响也就越大。

上下浮动的基点主要看贷款人的信用级别来定的，若是银行优质贵宾客户，则基点会小很多。

三、2020年至今LPR变化

年月

1年

5年期以上

2020.1

4.15%

4.75%

2020.2

4.05%

4.75%

2020.3

3.85%

4.65%

2020.4-2021.11

3.80%

4.65%

2021.12

3.80%

4.65%

2022.1-2022.4

3.70%

4.60%

2022.5-2022.7

3.70%

4.45%

2022.8-2023.5

3.65%

4.30%

2023.6-至今

3.22%

4.20%

四、LPR调整一般在什么时候影响房贷

我们大部分购房的时候，协议约定的都是重定价周期为1年。大部分都不会在LPR变动的次月有房贷还款额变动，需要等待房贷放款满一个周期1年的时候会有变动。

举个例子说明：安老师房贷放款是10月的，则此次LPR变动不会影响7月的还款额。而是会影响11月还款额，前提还得是LPR从当前一直到10月都没变动恢复到4.3%。若继续下调的话，则按满周期时LPR的来做调整。

如到时候得时候LPR降低到4%，因正好是还贷一个周期年满了，会在11月基于4%，按浮动23%计算新的贷款利率4.92%来约定新一个周期每月还款额。

最后，我们期待，房贷的最低利率下限能突破4%。目前全国统一首套住房商业性个人住房贷款利率下限为4.1%。也希望5%以上贷款利率的能在今年实现下调到5%以下。

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